频年来体育游戏app平台，江苏省农商行系统坚握贯彻作念小作念散战术，部分机构小微贷款鸿沟每年以倍级裂变式增长，且重复罪犯中介浸透和外部诓骗等风险，普惠鸿沟小额贷款风险走漏握续加大。本文归拢贷款日常造访的责任本体，探究个东谈主贷款中很是申贷贵府的识别规范。

房产证的真伪识别

房产是评贩子户财富景象的紧迫贵府，是贸易银行授信准入以及额度普及的紧迫前提条目，部分不良贷款告贷东谈主雷同通过罪犯中介进行包装，欺骗很是房产证防碍授信准入甘休或提额增信。

很是房产证特征：一是他乡客户提供腹地很是房产证件以知足授信准入条目；二是告贷东谈主征信信息中有按揭贷款纪录，如有按揭贷款纪录，眷注按揭贷款时候与房产证件取得时候不一致；三是房产证件中臆测身分合感性，如宗大地积、不动产单位号信息不对理。

核查风景：一是在得到客户信息查询授权的情况下，欺骗江苏不动产权属查询、苏服办等渠谈进行查询识别；二是上门实地造访，与居民或邻居进行核实，是否意志告贷东谈主或存在房产变卖的情况。

目的场面的真伪识别

上门造访是核实客户目的景象的紧迫本事，通过对实体目的的不雅察以及对客户目的单子及库存存货盘货，分析客户目的近况，判断客户践约还款才略，是守法造访不行或缺的一个圭臬，日常审核发现有在告贷东谈主欺骗他东谈主营业场面伪装成自有目的实体风景诈骗银行贷款。

很是目的实体特征：一是营业派司注册时候短，雷同不悦一年；二是营业派司注册地与本体目的地不匹配；三是营业派司称号与目的场面门头称号无关联性；四是目的场面门头留存电话与告贷东谈主或良伴电话不一致；五是提供合资左券，合资目的风景苦求贷款。

核查风景：一是欺骗好意思团、高德舆图品级三方应用圭臬查询目的实体的营业派司、地址等信息，初步核实目的实体的委果性；二是核实留存门头像片的电话与告贷东谈主电话是否一致，若不一致则进行电话核实；三是对需进一步核查的贷款，遴荐上门核实的风景，通过与伙计、临近商户疏导证明商户目的者、悉数者与告贷东谈主关联。

银行活水的真伪识别

银行活水反应客户目的质态是否平时、还款开首是否弥散，是贷前造访重心核查分析贵府。

很是银行活水特征：一是往复笔数与目的神色不匹配，如周期性行业的银行活水相差麇集度不彰着（烟酒行业、食粮购销行业）；往复敌手繁密且不固定，往复笔数及金额与所属行业彰着不匹配；二是季度结息金额与日均余额占比不匹配，彰着存在结息金额少于或多于账户日均余额应得利息的情况；三是日均余额与客户资金清寒情况不匹配，客户日均余额彰着偏多且变动较少，尤其眷注银行账户余额守护在几万元且基本不变动的情况。

识别风景：一是通过各家银行官方提供的活水考据风景进行核查；二是索求他行银行活水中往复敌手为本行的活水进行反向核实；三是索求银行活水中卡号长度相当的往复敌手，通过四大行的手机银行进行转账操作，核查是否能主动识别该账户的包摄银行。

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